Coffre à outils – Gagnez en expérience Est-ce payant de retourner travailler à la retraite ?
« Pourquoi est-ce que je retournerais travailler, le gouvernement va récupérer ma paie en impôt ! ».
Cette réponse est souvent entendue par les employeurs qui tentent de recruter du personnel expérimenté. Cette perception freine également bon nombre de futur(e)s employé(e)s de retourner au travail une fois que leur retraite a été prise.
Que ce soit pour améliorer ses conditions de vie, réaliser un projet ou même simplement pour s’accomplir professionnellement, retourner au travail après avoir pris sa retraite est certes plus intéressant lorsqu’on a la certitude qu’une bonne partie du revenu gagné est versé dans notre compte en banque.
Bien sûr, chaque cas est unique, mais de façon générale, il est payant de retourner travailler à la retraite. En fiscalité, certains principes demeurent et doivent être pris en compte.
- Premièrement, plus le revenu est élevé, plus l’impôt prélevé est important ! En 2026, les taux d’imposition combinés (fédéral + Québec) pour un particulier sont progressifs, allant d’environ 26 % à 53 % en fonction du revenu.
- En second lieu, l’apport de nouveaux gains financiers peut entraîner la perte de certains crédits d’impôt destinés aux personnes à faible revenu qui sont réductibles en fonction du revenu. C’est le cas notamment pour les crédits pour personne vivant seule, en raison de l’âge et pour revenus de retraite, le supplément de revenu garanti, le crédit pour la TPS/TVH (fédéral) et le crédit pour solidarité (Québec). C’est ce qui peut donner l’impression qu’il n’est pas payant de travailler à la retraite.
Toutefois, la réalité est bien différente. Le taux de conservation du revenu de travail est dans la plupart des cas entre 53 % pour les revenus les plus élevés, à plus de 70 %. On observe même que, dans le cas des couples de retraité(e)s qui ont entre 65 et 69 ans, le taux de récupération peut dépasser 70 % !
Pour aider les retraité(e)s à y voir plus clair, le gouvernement du Québec propose un calculateur en ligne destiné aux personnes de 55 ans et plus. Cet outil permet d’estimer le revenu net réellement conservé lorsqu’on ajoute un revenu de travail à ses revenus de retraite. Il tient compte de plusieurs variables, comme les revenus de pension, les retraits de REER, les prestations publiques (notamment le Régime des rentes du Québec) et les prélèvements fiscaux.
Les experts consultés jugent le calculateur utile pour des situations simples, car il permet rapidement d’évaluer différents scénarios. Sans remplacer une planification financière complète, cet outil fonctionne à partir de quelques questions portant sur la situation familiale, l’âge, les revenus de retraite et les revenus de travail envisagés.
Bien sûr chaque cas est unique, mais même si l’aspect financier n’est pas le motivateur premier du retour au travail à la retraite, il est sans aucun doute un obstacle de taille si le préjugé du il ne me reste rien sur la paie persiste.
Mais pour offrir une réponse simple à des situations variées, nous pouvons affirmer sans crainte qu’il est payant de travailler à tout âge, même une fois à la retraite.
Référence additionnelle : https://cc45plus.org/wp-content/uploads/2021/04/rapport_CC45.pdf